洗钱

什么是洗钱？

洗钱（moneylaundering）是通过犯罪活动（例如贩毒或恐怖主义资金）赚取大量资金的非法过程，这些资金似乎来自合法来源。来自犯罪活动的钱被认为是肮脏的，这个过程会“清洗”它以使其看起来很干净。

洗钱是一种严重的金融犯罪，受雇于白领和街头犯罪分子。1大多数金融公司都制定了反洗钱 (AML)政策来检测和防止此类活动。

关键要点

洗钱是使“脏”钱看起来合法而不是不义之财的非法过程。
犯罪分子使用各种各样的洗钱技术使非法获得的资金看起来很干净。
网上银行和加密货币使犯罪分子更容易在不被发现的情况下转移和取款。
防止洗钱已成为一项国际努力，现在其目标包括资助恐怖主义。

洗钱如何运作

对于希望有效使用非法所得资金的犯罪组织来说，洗钱是必不可少的。处理大量非法现金既低效又危险。犯罪分子需要一种将钱存入合法金融机构的方法，但只有当这些钱似乎来自合法来源时，他们才能这样做。
银行必须报告可能是洗钱迹象的大额现金交易和其他可疑活动。

洗钱的过程通常包括三个步骤：放置、分层和整合。

配售暗中将“脏钱”注入合法的金融体系。
分层通过一系列交易和记账技巧隐藏资金来源。
在最后一步，整合，现在洗钱的钱从合法账户中提取，用于犯罪分子的任何目的。
请注意，在现实生活中，此模板可能会有所不同。洗钱可能不会涉及所有三个阶段，或者某些阶段可能会合并或重复多次。
洗钱的方法有很多种，从简单到非常复杂。最常见的技术之一是使用犯罪组织拥有的合法的、以现金为基础的业务。例如，如果该组织拥有一家餐厅，它可能会夸大每日现金收入，以通过餐厅将非法现金汇入餐厅的银行账户。之后，可以根据需要提取资金。这些类型的业务通常被称为“前线”。

洗钱的变种

一种常见的洗钱形式称为smurfing（也称为“结构化”）。这是犯罪分子将大笔现金分成多个小额存款的地方，通常将它们分散到许多不同的账户中，以避免被发现。洗钱也可以通过使用货币兑换、电汇和“骡子”（现金走私者）来完成，他们将大量现金偷偷越境并将其存入反洗钱执法不那么严格的外国账户。

其他洗钱方法包括：

投资可以轻松转移到其他司法管辖区的商品，例如宝石和黄金；
谨慎地投资和出售房地产、汽车和船只等有价值的资产；

在赌场赌博和洗钱；

假冒和使用空壳公司（不活跃的公司或基本上只存在于纸面上的公司）。

电子洗钱

互联网使旧罪行焕然一新。网上银行机构、匿名在线支付服务和手机点对点 (P2P) 转账的兴起，使得检测非法转账变得更加困难。此外，代理服务器和匿名软件的使用使得洗钱的第三个组成部分，即整合，几乎不可能被发现——资金可以在很少或根本没有互联网协议 (IP) 地址的情况下转移或提取。

还可以通过在线拍卖和销售、赌博网站和虚拟游戏网站洗钱，将不义之财转换为游戏货币，然后再转化为真实、可用且无法追踪的“干净”货币。

洗钱的最新前沿涉及加密货币，例如比特币。虽然不是完全匿名的，但与更传统的货币形式相比，它们相对匿名，因此越来越多地被用于勒索计划、毒品交易和其他犯罪活动。

反洗钱法律在追赶这些类型的网络犯罪方面进展缓慢，因为大多数法律仍然基于在通过传统银行机构和渠道时检测脏钱。

防止洗钱

近几十年来，世界各国政府都加大了打击洗钱的力度，法规要求金融机构建立系统来检测和报告可疑活动。涉及的金额相当可观。根据联合国毒品和犯罪问题办公室的数据，全球洗钱交易每年约占 8,000 亿至 2 万亿美元，约占全球国内生产总值 (GDP)的 2% 至 5% ，尽管很难估计总额金额由于洗钱的秘密性质。

1989 年，七国集团 (G-7)成立了一个名为金融行动特别工作组 (FATF)的国际委员会，试图在国际范围内打击洗钱活动。在 2000 年代初期，其范围扩大到打击资助恐怖主义行为。

美国于 1970 年通过了《银行保密法》 ，要求金融机构在向财政部提交可疑活动报告 (SAR)时报告某些交易，例如超过 10,000 美元的现金交易或他们认为可疑的任何其他交易。1 3银行向财政部提供的信息被金融犯罪执法网络 (FinCEN)使用，该网络可以与国内刑事调查员、国际机构或外国金融情报单位共享这些信息。

虽然这些法律有助于追踪犯罪活动，但直到 1986 年，随着《洗钱控制法》的通过，洗钱本身在美国才被定为非法。8 2001 年 9 月 11 日恐怖袭击发生后不久，美国爱国者法案扩大了洗钱工作，允许将旨在防止有组织犯罪和贩毒的调查工具用于恐怖调查。

认证反洗钱专家协会 (ACAMS) 提供称为认证反洗钱专家 (CAMS)的专业称号。获得 CAMS 认证的个人可以担任经纪合规经理、银行保密法官员、金融情报部门经理、监控分析师和金融犯罪调查分析师。9

为什么打击洗钱很重要？

反洗钱 (AML) 旨在剥夺犯罪分子从其非法企业中获得的利润，从而消除他们从事此类邪恶活动的主要动机。非法和危险的活动，例如贩毒、人口走私、资助恐怖主义、走私、敲诈勒索和欺诈，危及全球数百万人，并给社会带来巨大的社会和经济成本。由于此类活动的收益因洗钱而合法化，因此打击洗钱活动可能会减少犯罪活动，从而为社会带来重大利益。

加密货币如何用于洗钱？

美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 在 2021 年 6 月的一份报告中指出，可兑换虚拟货币 (CVC)（加密货币的另一个术语）已发展成为各种在线非法活动的首选货币。10除了作为购买勒索软件工具和服务、在线剥削材料、毒品和其他在线非法商品的首选支付方式外，CVC 越来越多地用于分层交易和混淆犯罪活动所得资金的来源。犯罪分子使用许多涉及加密货币的洗钱技术，包括破坏发送加密货币的地址（或加密“钱包”）与接收地址之间的连接的“混合器”和“翻转器”。

如何在赌场进行洗钱？

赌场中一种常见的洗钱形式是用现金从赌场购买筹码，并从赌场收到支票以换取筹码，通常根本不赌博或下注最少。

房地产被用于洗钱的方式有哪些？

犯罪分子通过房地产交易进行洗钱的一些常用方法包括低估或高估房产、快速连续买卖房产、利用第三方或公司将交易与犯罪资金来源保持距离，以及私下出售。