当心这些反向抵押贷款诈骗

在所有金融骗子中，反向抵押贷款骗子可以说是最糟糕的，因为他们以老年人为食。他们滥用自己作为值得信赖的顾问或贷款人——或所谓的专业承包商——的地位，利用处于不稳定财务状况的老年人。

虽然在某些情况下反向抵押贷款是一个很好的解决方案，但在许多其他情况下，这种融资方式是一个糟糕的选择。在本文中，我们将介绍一些常见的反向抵押贷款诈骗，以便您避免它们并警告其他人。

关键要点

• 老年人可能会成为骗子的目标，他们说服他们进行反向抵押贷款——专为拥有房屋净值的人设计的贷款。
• 房主应该警惕那些说服老年人通过反向抵押贷款来获得报酬的供应商和承包商。
• 向任何可能以您的名义为自己的利益进行反向抵押贷款的人授予授权书时要小心。

什么是反向抵押贷款？

您可能已经在电视上看到了宣传反向抵押贷款作为老年房主的金融灵丹妙药的广告。但你真的知道它们是什么吗？

反向抵押贷款实际上是向62 岁或以上拥有足够资产的房主提供的贷款。它们是相对较新的金融产品，如果老年消费者在退休时需要一些现金，可以为他们提供选择。

与常规抵押贷款不同，向房主提供付款的贷方将房屋用作反向抵押贷款的抵押品。反向抵押贷款的余额在房主去世或出售房屋时到期。

供应商和承包商欺诈

在承包商骗局中，不道德的家装供应商和承包商针对老年人实施一项计划，包括试图向他们出售维修、改造项目或其他家装服务。当目标对付款表示担忧时，骗子就有了解决方案——反向抵押贷款。这可能是供应商或承包商获得报酬的好方法，但可能不符合房主的最佳利益。

如果您确实需要房屋维修并且没有其他方式付款，则房屋净值贷款 或房屋净值信贷额度 (HELOC) 可能是一种便宜得多且重要的选择。任何建议您使用反向抵押贷款收益支付工作费用的家庭装修供应商或承包商都不是您想要在家工作的人。毕竟，他们的工作可能和他们的财务建议一样粗制滥造。

亲属和其他人的欺诈行为

与供应商和承包商欺诈类似，财务规划师或其他投资顾问的欺诈涉及某人试图向您出售您可能不需要的金融产品并建议您进行反向抵押贷款。如果此人肆无忌惮或消息不灵，提出反向抵押贷款以资助购买股票、年金或终身寿险，那么他们可能不会向您出售符合您最大利益的东西。

在向他人授予您事务的授权书(POA) 时 要小心。该文件使持有人能够代表您进行财务事务，包括办理反向抵押贷款。老人委托管理其事务的儿童和其他人以老人的名义获得了反向抵押贷款，然后将收益转移到自己的账户中。一些骗子甚至设法为死去的亲人获得反向抵押贷款。

翻转欺诈

在这个反向抵押贷款骗局中，说话圆滑的房地产经纪人寻找老年人并让他们进行反向抵押贷款以购买成本较低的房屋，而无需支付任何费用。不幸的是，这些房屋通常是经过翻新但状况不佳的不良房产。

诈骗者帮助房主获得一种特殊类型的反向抵押贷款，称为房屋净值转换抵押贷款(HECM) 来支付房屋费用，然后想办法将收益转移给自己。当老年人真正被带到清洁工那里时，他们认为他们是通过住房和城市发展(HUD) 计划获得住房。

抢劫彼得和（不）付钱给保罗
骗子针对毫无戒心的房主的方法之一是说服他们进行反向抵押贷款，以帮助他们恢复抵押贷款的良好信誉或支付其他费用。

例如，佛罗里达州的一名男子因涉及反向抵押贷款的欺诈性交易而被判处 22 年监禁，并于 2010 年 7 月被勒令赔偿 100 万美元。该男子向老年人推销反向抵押贷款，安排关闭，然后为自己赚到钱。

该男子还针对面临丧失抵押品赎回权的房主，说服他们进行反向抵押贷款，以使他们的未偿还贷款成为现实。但他并没有把钱转移到还清定期抵押贷款，而是带着收益走开，让房主面临违约。2

其他误导性策略

高压销售不一定是骗局或欺诈，但它们并不符合您的最佳利益。进行反向抵押贷款需要仔细考虑并全面了解细节和后果。如果反向抵押贷款放贷人让您感到匆忙、压力或不舒服，请出去寻找另一个放贷人——他们并不难找到。如果您在签署贷款后感到遗憾，您的撤销权允许您在关闭后的三个工作日内以书面形式通知您的贷方取消贷款。

说服房主在不完全了解其含义的情况下获得反向抵押贷款的虚假或误导性广告 – 或者当另一种解决方案可能在不牺牲房屋的情况下提供财务安全时 – 继续困扰着市场。消费者金融保护局(CFPB)的一份报告发现，在其分析的近 100 个反向抵押贷款广告中，有许多“包含关于借款人要求、政府保险和借款人风险的令人困惑、不完整和不准确的陈述”。

该局对 59 名年龄足以获得反向抵押贷款资格的房主进行了焦点小组访谈。它发现，出现在广告中的名人代言人对反向抵押贷款产生了一种虚假的信任感。一些广告没有明确表明反向抵押贷款是一种贷款，而另一些广告则让借款人似乎不可能失去他们的家。这不是真的。一些广告给人的印象是反向抵押贷款是一项政府运营的计划，但事实并非如此，尽管最常见的反向抵押贷款，即房屋净值转换抵押贷款，由联邦住房管理局(FHA) 提供保险。

底线

执法部门有时无法抓住或充分惩罚反向抵押贷款诈骗者。结果，一些骗子得以反复进行反向抵押贷款欺诈，累积了数十名受害者。尤其要警惕任何与您联系以提出反向抵押贷款或迫使您完成交易的人。